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威尼斯人线上娱乐:民生银行李文:我们正处于财富管理的转型期

时间:2019/10/27 18:08:54  作者:  来源:  查看:4  评论:0
内容摘要:  “2019全球财富管理论坛”于10月26日-27日在北京举行。中国民生银行(6.190, 0.00, 0.00%)私人银行事业部副总经理李文出席并演讲。中国民生银行私人银行事业部副总经理李文中国民生银行私人银行事业部副总经理李文  李文表示,现在谈财富管理应该是适当其时,应该...
  “2019全球财富管理论坛”于10月26日-27日在北京举行。中国民生银行(6.190, 0.00, 0.00%)私人银行事业部副总经理李文出席并演讲。

中国民生银行私人银行事业部副总经理李文中国民生银行私人银行事业部副总经理李文
  李文表示,现在谈财富管理应该是适当其时,应该是最需要了,因为我们现在是处在一个财富管理的转型期,而且是最关键的转型期。

  他强调,做好家族财富管理,不仅仅是监管部门的责任,作为政府部门、企业、个人都需要真正了解我们家族传承的一些内涵。

  对于目前我们能真正靠什么来创富?李文表示,70%以上主要是靠股权,地产致富也有。我们从2012年开始关注民营家族企业,不仅仅是股权,在各个方面包括地产的、股权的还有保险基金信托的还有艺术品信托的,我们都有很多尝试。但现在真正要谈家族信托,他觉得最重要的一个内容是首先要把基础设施建起来,还要有一整套的家族财富管理法律体系。

   以下为演讲实录:

  李文:大家下午好,我们今天这个话题是私人银行与新型财富管理。我想先说一下,因为我们有个大的概念,我们做财富管理,我觉得现在谈财富管理应该是适当其时,应该是最需要了,因为我们现在是处在一个财富管理的转型期,而且是最关键的转型期。

  如果说我们从2000年开始涉足零售、涉足财富管理到2007年、2008年用了国内高端的财富管理即私人银行,各家银行都成立了私人银行。我觉得在目前这个阶段,是我们最关键的一个阶段。因为我们现在是处在一个转型期,如果看其他国家的发展,像美国为什么它继承了欧洲财富管理的传统?它有非常创新的发展。像高博士谈到的财富管理起源于瑞士但是发展在美国,美国家族办公室发展非常快,这是基于美国的《投资顾问法》,1840年时美国就有《投资顾问法》,早于我们多长时间,我们现在没有关于财富管理的立法。这个是我们特别关注的,刚才主持人的问题,从大的面上来讲这可能是我们最关心的问题,这是美国。

  如果看英国也一样,英国有了《独立理财司法》、《IFA法律》,英国私人财富管理跟银行财富管理是并驾齐驱的,占非常大的市场。中国香港也是发展非常成熟的。最近我们调研中国台湾的财富管理,中国台湾财富管理从2000年转型,因为他们出了《财富管理法》,而且把信托和财富管理机构非常有机结合发展得非常好。目前来看,特别值得我们研究学习的是中国台湾的商业银行也好、家族办公室也好、财富管理的模式是我们非常值得来学习的。

  谈到财富管理的转型,我觉得我们怎么能够成功,我刚刚讲到的是体制和法律体系。再一个我觉得我们真的要做好转型,就是要真正的围绕着我们客户需求。刚才谈到的,一个是我们的现代目前在资管新规以后,我们的财富管理怎么走,虽然我们现在碰到很多、很多问题,这个不用说了。现在我们很多不仅仅是说第三方财富,实际上我是觉得我们刚才起主导作用的商业银行私人银行的业务也一定要转型。我们围绕客户需要,首先是我们怎么样真正的帮助客户管理风险,服务我们的不同的客户的层级,这是第一个。

  第二个,围绕着我们的家族传承。我们50岁的企业家大概占50%的规模,需要做家族传承,因为已经有大量的这样的规模。从规模来讲,可能是几百万的家族企业需要去传承。但是目前来看,我们传承的理念、我们的法律体系还非常的不健全。刚才韩博士谈到的,怎么样从股权角度为我们家族企业去做服务,我是觉得这是一个命题。


  因为我们做家族财富管理,不仅仅是从股权怎么样帮助客户来做一个顶层的设计,做一个资产配置,做一套长期的一整套资产配置方案,股权是其中特别重的内容。为什么?刚才高博士谈到,我们有一个统计,我们目前真正靠什么来创富?70%以上主要是靠股权。地产致富也有,但是我觉得这个命题是我们怎么样来看对于股权的家族信托怎么来落地,我们从2012年开始关注我们民营家族企业,我们有很多的案例。不仅仅是股权,我们在各个方面包括地产的、股权的还有保险基金信托的还有艺术品信托的,我们都有很多尝试。但我们觉得现在真正要谈家族信托,我觉得最重要的一个内容就是我们首先要把我们的基础设施建起来,我们有一整套的家族财富管理法律体系。

  最近我们有很多研究,我们希望通过有了这个突破,我觉得我们的业务才能够真正落地,我也希望通过我们这个全球财富管理论坛发出声音。我觉得做好家族财富管理,不仅仅是监管部门,作为政府部门、企业、个人都需要真正的了解我们的家族传承的一些内涵。我就讲这么多。

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